【热点】被低估的楼市事件:中信银行“看空”北京房价 2月28日

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2月28日，楼市发生了一件大事。

中信银行叫停了北京地区的住房抵押贷款。还有消息称:中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。

与此同时，目前北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%;广州、深圳四大行首套房利率上浮10%，广州、上海、北京部分股份行上浮20%。

中信的信号

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那么，中信银行停贷再加上房贷利率走高，到底释放了怎样的信号呢?

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对于此次调整的原因，中信银行表示:是基于我国大的房地产调控政策而做出的选择。毕竟从政策面来看，自2017年3月起，国家坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景，中信的所作所为似乎能够理解，但市场却不这么认为:有媒体称，此举意味着中信银行更看重企业贷款利率，而非住房抵押贷的利率的市场。

比如成都某银行支行行长认为:最主要的原因应是今年商业银行的资金渠道被卡死之后，央行给每个商业银行核准的贷款规模是有限的，所以，商业银行必须把有限的规模投放到能创造更高效益的产品上去。

在其看来，还有一方面原因也不容忽视，那就是大部分的房屋抵押贷的用途是经不起检查的，合规上是会有巨大的风险问题。

而中信银行的2017年半年报数据也显示，中信银行住房抵押贷款余额为4,825.51亿元，比上年末增长14.72%，增量占全部个人贷款(不含信用卡)增量的56.14%，近六成左右。

对其它银行的影响

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那么，中信银行的做法对于其它银行有啥影响呢?

据了解，北京银行、招商银行和中国银行北分方面，房贷利率首套最低均为基准基础上浮5%，二套上浮20%;广发银行目前首套上浮也是5%，二套上浮15%;民生银行北分的首套上浮最高为20%，二套则为上浮25%。

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这几家银行均表示，住房抵押贷业务仍照常开展、没有调整变化。

事实上，商业银行按揭贷款的收紧态势已持续一年有余，尤其在春节后，银行额度增加、放款速度加快，各银行对贷款人的资质要求也不断提高。以某国有大行北京分行为例，除良好征信记录以及贷款人年龄上限要求外，该行还要求贷款人收入覆盖月还款额的3倍。

只能说，目前的房地产宏观调控正进入深水区，尤其是去年以来中央首次提出“租售同权”、加大租赁型住房土地供应等政策，从过往相对由购房模式主导的市场格局，走向多元化房产满足不同群体诉求的格局，意味着中国房地产市场将摆脱单一商品房交易模式的路径依赖，同时是“土地财政”的全新变革。

而且，政策调控的影响正在显现，国家统计局早前发布的数据显示，1月份一线城市新建商品住宅销售价格同比由上涨转为下降，二手住宅销售价格涨幅连续16个月回落，1月比上月回落0.5个百分点。但部分房企仍然对房地产市场后期看好，房地产市场交易的低迷，并未全面阻碍房企的拿地热情，截至2月27日，50大热点城市卖地金额高达5932.23亿元，同比上涨54.5%。

贷款趋势

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值得注意的是，中国贷款一半以上是抵押贷款，抵押品里面最重要的是房地产。

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其实，抵押贷款的意思是，你不还，债权人就当你的房东，当你这块地的地主，当你珠宝、车子的主人。

而截至2017年5月末，金融业本外币贷款余额118.66万亿元，这其中约60%的贷款为抵质押贷款，房地产为主要押品，占押品比重约为50%，总比重是30%，其次为应收账款、金融资产。

因为，房地产造假难，评估也容易。

而在去年12月，《银行家》杂志发表了一篇文章称，近十多年来，我国个人住房抵押贷款持续上涨，2004年余额不到2万亿元，2013年不足10万亿元，2017年一季度突破20万亿元，三季度达到23万亿元与2004年比，平均每年有近一倍的涨幅。

连房地产抵押贷都难了，零增长了，大家可以想一下，未来的贷款会有多难!